Anschlussfinanzierung · Zinsbindung läuft aus
Reden wir, bevor Ihre Bank Ihnen schreibt.
Läuft Ihre Zinsbindung in den nächsten Jahren aus, haben Sie mehr Möglichkeiten, als im Brief Ihrer Bank stehen werden. Ich vergleiche mehrere Banken und bereite Ihren Fall so auf, dass er dort durchgeht, wo er passt. Das Gespräch kostet Sie nichts.
Das Gespräch kostet Sie nichts. Kommt ein Darlehen zustande, erhalte ich von der Bank eine Vergütung.
im Lambrechter Tal
Gewerbeordnung
Aufsicht: IHK für die Pfalz · Verbandsgemeindeverwaltung Lambrecht (Pfalz)
Drei Wege, wenn die Zinsbindung endet
Bei der eigenen Bank verlängern
Bequem, kein Papierkram. Die Bank weiß das — und macht selten von sich aus ihr bestes Angebot. Der Brief kommt spätestens drei Monate vor dem Ende der Zinsbindung, und dann bleibt wenig Zeit, ihn mit anderen zu vergleichen.
Zu einer anderen Bank wechseln
Die Grundschuld wird auf die neue Bank übertragen. Das kostet Notar und Grundbuch — meist weniger, als über die nächste Zinsbindung an Zinsen gespart wird. Ich nenne Ihnen beide Zahlen, bevor Sie sich entscheiden.
Zins im Voraus sichern
Ein Forward-Darlehen legt den Zins bis zu fünf Jahre vor Ende der Zinsbindung fest, gegen einen Aufschlag. Ob sich das lohnt, hängt davon ab, wohin die Zinsen gehen — und wie viel Ruhe Ihnen die Gewissheit wert ist.
Wann Sie sich melden sollten
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Fünf Jahre vorher
Ab hier ist ein Forward-Darlehen möglich. Früher lohnt sich ein Blick, wenn Sie ohnehin über Umbau, Verkauf oder eine zweite Immobilie nachdenken.
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Ein bis zwei Jahre vorher
Der richtige Zeitpunkt für den Vergleich. Genug Zeit, Ihre Unterlagen so aufzubereiten, dass mehrere Banken sie ohne Rückfragen lesen können.
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Drei Monate vorher
Spätestens jetzt muss Ihre Bank Ihnen mitteilen, ob und zu welchen Bedingungen sie verlängert. Wer erst dann anfängt zu vergleichen, hat wenig Spielraum — möglich ist es trotzdem, rufen Sie an.
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Nach zehn Jahren
Haben Sie das Darlehen vor mehr als zehn Jahren vollständig ausgezahlt bekommen, dürfen Sie mit sechs Monaten Frist kündigen — auch mitten in der Zinsbindung und ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt für jedes Darlehen, egal was im Vertrag steht.
Stand 11. September 2026. Rechtsgrundlagen: Kündigungsrecht nach zehn Jahren § 489 Absatz 1 Nummer 2 Bürgerliches Gesetzbuch; Mitteilungspflicht der Bank vor Ende der Zinsbindung § 493 Absatz 2 Bürgerliches Gesetzbuch.
Ein Fall aus der Praxis
„Herr Schlieker hat uns bei einer Anschlussfinanzierung für ein Mehrfamilienhaus beraten. Die Finanzierung wies einige Besonderheiten auf. Herr Schlieker hat die Rahmenbedingungen sehr schnell durchschaut und zeitnah ein Finanzierungsangebot vorgelegt, das 20 Basispunkte günstiger war als bei einem anderen Vermittler. Unser Eindruck war rundum positiv: Herr Schlieker ist effizient, engagiert, aufrichtig, effektiv und überzeugend. Weiter so!“
Bewertung bei ProvenExpert vom 31. Oktober 2022, Verfasser anonym, unverändert übernommen. Ob sie von einem echten Kunden stammt, prüfe ich nicht selbst; sie steht so bei ProvenExpert.
Transparenz
Womit ich mein Geld verdiene
Die Beratung kostet Sie nichts.
Kommt über mich ein Darlehen zustande, erhalte ich von der Bank eine Vergütung. Deshalb nenne ich mich nicht unabhängig. An eine bestimmte Bank bin ich dadurch nicht gebunden: Welche es wird, entscheiden Ihre Zahlen, nicht mein Verdienst. Bleibt Ihre bisherige Bank die beste Wahl, sage ich Ihnen auch das.
Ich bin als Vermittler nach § 34c, § 34d und § 34i der Gewerbeordnung zugelassen. Alles Weitere steht in meiner Erstinformation.
Drei Fragen, die immer kommen
Muss ich bei meiner Bank bleiben?
Nein. Mit dem Ende der Zinsbindung sind Sie frei. Die Grundschuld lässt sich auf eine andere Bank übertragen, ohne dass sie neu bestellt werden muss. Ob der Wechsel sich lohnt, hängt an den Angeboten — deshalb vergleiche ich zuerst und rate dann.
Was kostet der Wechsel zu einer anderen Bank?
Die Abtretung der Grundschuld kostet Notar und Grundbuchamt. Wie viel genau, hängt von der Höhe der Grundschuld ab; ich nenne Ihnen den Betrag, bevor Sie sich entscheiden. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt zum Ende der Zinsbindung nicht an.
Lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Es sichert den heutigen Zins für später, gegen einen Aufschlag je Monat Vorlauf. Steigen die Zinsen bis dahin, hat es sich gelohnt; fallen sie, zahlen Sie mehr, als Sie müssten. Ich rechne beide Fälle mit Ihnen durch — die Entscheidung bleibt Ihre.
Wann läuft Ihre Zinsbindung aus? Sagen Sie es mir.
Termin aussuchen — ich rufe Sie anRund 30 Minuten am Telefon, kostenfrei und unverbindlich.
Frank Schlieker — Finanzierungsvermittler, Frankeneck. Seit 1996 im Geschäft, Erlaubnisse nach § 34c, § 34d und § 34i der Gewerbeordnung; als Immobiliardarlehensvermittler und Versicherungsmakler im Vermittlerregister eingetragen. Erreichbar unter 06325 184170 oder info@frank-schlieker.de.
